不況時代の生命保険

いろいろな保険を比べるときの注意点をポイントを絞ってまとめました。

被保険者の死亡時に一時金として保険金を受け取らずに、毎年または毎月定額の保険金を受け取れるようにする特約のことです。遺族の生活を長期間保障したい方にお勧めです。収入保障保険には２種類あって、Aタイプは保険期間内であればいつ死亡した場合でも一定額の年金を長期間受給できるタイプ。Bタイプは保険期間の早い時期に死亡した場合ほど大きな保険金を年金として受給できるタイプです。普通ならばBタイプのほうが安心です。

病気や怪我で入院したときに日額いくらという形（１日５，０００円くらいが一般的）で保障が受けられる特約です。医療特約の種類は保険会社によってさまざまですが、がんや生活習慣病など特定の病気については給付額が増えるものや、日額の給付額を増やすこともできたり、本人の希望によって保障を手厚くすることが可能です。ただし、あまり保証をつけすぎると保険料も上がるので注意が必要です。ひとつの保険（終身保険など）に特約をつけてシンプルな保険にしたい方にはお勧めです。

アカウント型とも呼ばれ、ひとつの保険で保障部分と貯蓄部分の２本立てができる保険です。定期つき終身保険に比べて自由度が高く、必要に応じて保障部分と貯蓄部分の比率を変えることができます。また、更新時に保険料が上がる場合でも保障か貯蓄部分を押さえることで全体の保険料の値上がりを抑えることも可能です。また、急にお金が必要になったときにも貯蓄部分の全部または一部を引き出すことができます。貯蓄が苦手な方に向いている保険といえます。

医師から余命宣告を受けた場合に、その時点で死亡給付金を受け取って残りの人生を有意義に過ごすための保険です。家族が本人に告知をしない場合でも、請求代理人を設定しておけば保険金を受け取れます。この特約は、死亡給付目的のほとんどの保険に無料でつけられる特約なのでつけておいて損はありません。余命宣告を受けても残りの人生を有意義に過ごそうと考えられる方に向いています。